Thẻ lưu trữ: vay tiền ngân hàng

Bước lùi bán nhà giúp vợ chồng tôi thay đổi số phận

“sau hết, tôi đã quyết tâm bán nhà để có tiền làm ăn, thay đổi số phận”. Dưới đây là san sẻ của anh Phan Xuân Thành, 42 tuổi, hiện sống ở TP HCM.

Tôi mở màn mang nợ nhà băng từ năm 2005. Lúc đó thấy bà chị làm bất động sản thành công quá nên tôi cũng vay vốn nhà băng đi mua đất dù thời kì đó, tôi là kỹ sư hóa ở một tổ chức thực phẩm, lương khoảng 4-5 triệu/tháng.

Không hiểu biết gì về bất động sản, tôi mua phải nhị miếng đất có vấn đề, hàng năm trời không bán nổi. Một miếng rộng 1800m2 nhưng chỉ có khoảng 400m2 thổ cư nằm dưới đường dây điện trung thế ở huyện Cần Giờ và một miếng 70m2 nằm trong một dự án treo ở quận 7. Mua nhị miếng đất, đồng nghĩa tôi có nhị khoản vay nhà băng. Không bán được đất nhưng tiền lãi nhà băng thì vẫn phải trả. Lương làm ra chỉ để trả nhà băng, chưa kể tôi phải vay thêm họ hàng, đồng minh để trả lãi mỗi khi tới kỳ đóng tiền nhưng túi rỗng. Thậm chí, năm 2008, tôi đã phải bán căn nhà nhỏ đang sống (bố mẹ cho) để có tiền trả nhà băng khi một khoản vay đã tới kỳ tất toán.

Sau khi bán nhà, trả nợ nhà băng một phần, vợ chồng tôi không còn chỗ ở nên quyết định sử dụng 220 triệu còn lại để xây một ngôi nhà trên mảnh đất ở quận 7. Vì là đất dự án treo nên tôi đành xây không phép, cũng từng bị cán bộ phường nhắc nhở.

Trong thời kì xây nhà, tôi may mắn bán được miếng đất ở Cần Giờ, thu về 350 triệu, trả hết nợ nhà băng, vẫn dư được 100 triệu. Tuy nhiên, việc xây nhà tốn nhiều hơn dự trù, hết khoảng 350 triệu, nên để hoàn thành, tôi phải vay dì và chị họ mỗi người một cây vàng. Tôi xây nhị tầng, làm sẵn phòng, dự trù sau này ba mẹ già yếu không tự chăm sóc game thủ dạng thân được sẽ đón về ở cùng. 

Muốn giàu nhanh chóng, năm 2009, tôi giấu vợ thế chấp nhà vay nhà băng 400 triệu. Trong đó, một phần tôi đầu tư vàng nhưng thất bại, lỗ khoảng 100 triệu. Phần khác, tôi lấy ra 200 triệu cho người khác vay lãi suất cao 4%/tháng để hưởng chênh lệch. Tôi cũng nói thêm là tôi vẫn chưa trả nợ dì và người chị họ vì vẫn muốn giữ tiền để làm ăn, chờ khi nào thành công sẽ trả.

Cuối năm 2010, công việc không như ý, tôi thất nghiệp mất nửa năm và tiêu lẹm vào số tiền vay nhà băng. Sau đó, tôi buộc lòng phải nói thật với vợ. Tất nhiên là vợ tôi bực mình vô cùng. Lúc này, vợ tôi vừa sinh tí hon nhỏ thứ nhị được 6 tháng, sau khi sinh con, vợ tôi cũng nghỉ công việc làm thêm nên thu nhập bị giảm đi 30%. Nhiều thời khắc, tôi thậm chí không thể trả nợ gốc nhà băng, chỉ xin trả lãi hàng tháng.

Giữa năm 2011, tôi đi học thêm về bất động sản, quản trị kinh doanh và tài xế. Sau khi học xong, tôi vỡ ra nhiều điều, hiểu vì sao ngày trước mình dính tới bất động sản thất bại. Tuy nhiên, học xong thì tôi cũng chưa làm ăn được gì, nung nấu nhiều ý tưởng nhưng không có vốn. nhà băng không duyệt cho vay thêm, nhưng tôi cũng không dám vay nữa vì lãi suất lúc này rất cao, khoảng 20%/năm.

Có thể nói cuộc sống của chúng tôi những năm đó rất nặng nề. Tôi nhảy việc vài chỗ. Trung bình lương của tôi được 5-6 triệu, vợ 9-10 triệu/tháng, lãi cho vay tiền được 6 triệu/tháng (lúc này tôi giảm lãi cho người ta là 3%/tháng), tiền đóng nhà băng khoảng 8-10 triệu/tháng (từ 2014, chúng tôi được giảm lãi suất theo thị trường). Tính ra, chúng tôi có 12 triệu/tháng, nuôi nhị đứa con, đứa lớn đang tuổi ăn học, đứa nhỏ suốt ngày ốm. 

Nhà rộng nhưng chúng tôi không thể cho thuê. Vợ tôi không muốn cho phụ nữ thuê, nhưng nếu cho nam giới thuê thì rất nguy hiểm vì chúng tôi có con gái.

nhị vợ chồng cãi nhau như cơm bữa, quanh quéo vấn đề tài chính. Con ốm, tới kỳ đóng tiền nhà băng, chúng tôi thường xuyên phải đi vay mượn, giật gấu vá vai. Đầu óc nặng vì tiền, chúng tôi làm việc không ra sao, lúc nào cũng trong tâm trạng làm để không bị sếp nhắc. Vì thế, lương cũng không được tăng.

Thấy mỏi mệt quá, tôi bàn với vợ bán nhà, lấy vốn làm ăn. Vợ tôi lúc đầu cũng không muốn, vì sợ chúng tôi sẽ mất hết, nhưng tôi thấy mình rất quyết tâm.

Rao bán nhà từ giữa năm 2015 thì tới tháng 10 chúng tôi bán được nhờ lúc này bất động sản Sài Gòn mở màn bước vào một đợt sốt thế hệ. Chúng tôi bán nhà được 1,3 tỷ, nghe nói tới đầu năm 2016, nó có thể bán được 1,7 tỷ nhưng tôi không tiếc vì những gì tôi thu lại còn lớn hơn. Tôi cũng không cho người ta vay tiền lấy lãi nữa. Trả hết nhà băng và các khoản vay người thân, chúng tôi còn dư 1 tỷ. Vợ chồng đi thuê phòng trọ, mỗi tháng hết 3 triệu.

Số tiền một tỷ, chúng tôi gửi vào nhà băng 200 triệu, dự kiến sẽ không tiêu gì ngừa bất trắc. Đúng lúc đó tôi gặp ngay ông anh họ làm thầu xây dựng đang rất thành công với việc mua bán đất. Một lần mua nhà, anh thiếu tiền, rủ tôi góp chung. Tôi góp 600 triệu, để anh toàn quyền xoay xở. Chỉ một tháng sau, ngôi nhà đó đã bán được, anh trả về cho tôi 660 triệu. Sau năm rưỡi giao tiền cho ông anh làm ăn, tới tháng 3/2016, từ 600 triệu, tôi thu về 1 tỷ 50 triệu. Tôi cũng mở được một siêu thị thực phẩm trực tuyến.

Đáng nói là không có sức ép nợ nần, chỉ có động lực phấn đấu mua lại nhà, tôi làm việc tốt hơn, đảm nhận thành công một dự án trong tổ chức, và được thăng chức. Lương vợ tôi cũng tăng lên 12-13 triệu/tháng do hiệu quả công việc cao. Trong thời kì ở nhà thuê, chúng tôi chi tiêu tiết kiệm hơn, không mua sắm đồ sử dụng gì lớn vì nhà chật, bán bớt đồ cũ đi, sử dụng điện nước, hàng tiêu sử dụng các loại… đều giảm. 

tới tháng 6 vừa rồi, chúng tôi có trong tay 1,5 tỷ, một siêu thị trực tuyến và vẫn đi làm thuê ăn lương cho người khác. Tôi vừa quyết định mua một mảnh đất rộng 100m2 ở Phú Xuân, Nhà Bè giá 1,35 tỷ. Có thể sau này tôi sẽ xây nhà trên đó, hoặc nếu được giá, tôi sẽ bán đi và chuyển sang chung cư ở. Không quá nặng nề về chuyện có mảnh đất cắm dùi, cuộc sống của vợ chồng tôi khởi sắc hơn hẳn.

Xuân Thành

san sẻ kinh nghiệm mua nhà đất và tiêu sử dụng của game thủ tại đây

Cho thuê nhà, tôi lỗ nặng vì tiền thu không bù tiền sửa

Dưới đây là kinh nghiệm của anh Lê Trung, 35 tuổi, hiện sống tại TP HCM.

Tôi xây nhà năm 2011. Lúc đó tôi có khoảng 250 triệu tiền mặt và một mảnh đất 72m2 do ba mẹ tôi cho. Mẹ tôi vốn là người tiết kiệm nên gợi ý chỉ xây nửa đất để ở, còn một nửa đất xây phòng trọ cho thuê, chỉ xây đơn giản trong số tiền tôi có. Tuy nhiên, tôi một phần tính ưa hình thức, một phần không thích ở chật chội nên xây nhà một trệt một lầu để mình ở tất. Dự kiến cuối năm tôi lấy vợ nên tôi cũng muốn nhà cửa tươm tất cho xứng với nhà vợ

Trong quá trình xây nhà, do lựa chọn nguyên vật liệu loại tốt mà cuối cùng chi phí xây của tôi đội lên hơn 400 triệu. Số tiền thiếu mẹ phá sổ tiết kiệm của bà cho tôi vay cũng như chạy vạy vay mượn thêm bà con họ hàng.

Tuy nhiên, cuối năm đó, tôi không lấy vợ như dự kiến. Đám cưới hoãn lại vì cô ấy quyết định đi du học. Trong khi đó, công việc của tôi lại không được như ý, công ty làm ăn thua lỗ, đang nhận lương gần 10 triệu/tháng, tôi thậm chí còn bị nợ lương. Vì thế, tôi quyết định đứng ra làm ăn riêng. Tôi thế chấp nhà, vay ngân hàng 400 triệu, đi thuê xe để kinh doanh vận tải hàng hóa và kinh doanh giấy phế liệu. Vốn ít lại bị nhà máy giấy nợ tiền (họ lấy hàng đợt sau mới trả tiền đợt trước) nên công việc của tôi không hiệu quả, mỗi tháng cũng chỉ kiếm được chưa đến 10 triệu, số tiền chỉ vừa đủ để tôi trả lãi và gốc vay ngân hàng. Thời điểm 2011-2012, lãi suất ngân hàng khá cao, gần 20%.

Sau mấy tháng phải giật gấu vá vai, tháng 3/2012, tôi quyết định cho thuê nhà của mình, lấy 6 triệu/tháng, còn bản thân về nhà bố mẹ ở.

Tính tôi rất kỹ, tôi cũng đề phòng người thuê nhà làm hỏng hóc nhà nên yêu cầu họ đặt cọc 2 tháng tiền nhà, khi nào thanh lý hợp đồng thì mới trả lại tiền. Người thuê nhà tôi có sửa chữa một chút trong quá trình ở như lắp thêm cửa, vì không ảnh hưởng gì đến kết cấu nhà nên tôi đồng ý.

Rồi tôi không làm vận tải nữa mà hùn vốn cùng thằng bạn kinh doanh vật liệu xây dựng, công việc cứ cuốn tôi đi. Số tiền thu được từ cho thuê nhà chưa đủ để tôi trả lãi và gốc ngân hàng, tôi vẫn phải lấy thu nhập từ kinh doanh của mình bù vào. Tiền nợ họ hàng khi xây nhà tôi vẫn chưa trả được, may có mẹ tôi đứng ra bảo lãnh.

Cho thuê nhà được năm rưỡi thì nhà tôi gặp sự cố. Công ty môi trường đô thị nạo vét bùn rác trên con kênh bên cạnh nhà tôi, khiến một phần tường nhà bị nứt. Không phải nhà của mình nên người thuê nhà cũng mặc kệ, anh ta không báo gì cho tôi khiến tôi không kịp gia cố lại nhà trước đó.

Để chống ngập cho khu phố, phường nâng đường trước cửa nhà tôi lên khoảng 50- 60cm khiến nền nhà thấp hơn mặt đường. Mấy đợt triều cường hồi tháng 10/2013 làm ngập nhà. Bộ bàn ghế bằng mây tôi bày ở phòng khách và cái tủ gỗ tôi đặt ở phòng ngủ tầng trệt không được người thuê nhà chuyển giúp lên cao tránh nước trở nên mục rữa.

Nhà bị ngập nước, khách không thuê nhà nữa. Chúng tôi thanh lý hợp đồng nhưng vì họ không cố tình phá đồ đạc hay nhà cửa mà chỉ không để ý trông coi nên tôi không thể phạt họ, vẫn phải trả lại hết tiền đặt cọc.

Sau đó, tôi sửa lại vết nứt và nâng nền nhà, hết tổng cộng 60 triệu. Tuy nhiên, tôi vẫn chưa về nhà mình ở ngay vì vẫn chưa cưới, tôi tiếp tục cho người khác thuê. Tôi cẩn thận giới hạn số người thuê nhà mình, chỉ cho gia đình thuê, để tránh thanh niên dẫn bạn về tụ tập.

Người thuê nhà mới đã giấu tôi, khi tự ý cho người về ở thêm. Họ cho thêm hai gia đình khác về ở chung, tổng cộng là 10 người ở. Vì họ trả tiền thuê nhà qua tài khoản còn tôi bận công việc, đi công tác liên miên nên không ghé qua.

Cuối năm 2014, tôi cưới vợ. Lúc này công việc của tôi tương đối thuận lợi, thu nhập đã cao, trong khi lãi suất ngân hàng cũng giảm, nên tôi quyết định lấy lại nhà, để hai vợ chồng về đó sống chứ không ở nhà bố mẹ nữa. Lúc nhận nhà, tôi thấy tường bẩn, vài vòi nước bị hỏng nên đã khấu trừ 2 triệu tiền đặt cọc của khách để sơn sửa lại nhà và thay mới đồ.

Về ở nhà mình một thời gian, tôi phát hiện thêm hệ thống đường nước có vấn đề. Nước bị rò rỉ rất nhiều. Một tháng, chỉ có hai vợ chồng mà chúng tôi dùng hết 30 khối nước. Rồi bồn cầu nhà tôi thỉnh thoảng không thoát nước. Tình trạng càng ngày càng tồi tệ hơn, có hôm cả ngày nước trong bồn cầu không trôi. Thêm phần tường nứt trước đây bị nứt lại. Khi sửa chữa lại nhà, tôi vô cùng bực bội khi phát hiện có rất nhiều rác nylon, thậm chí cả băng vệ sinh mắc ở đường thoát nước nhà mình. Lần sửa chữa này tốn của tôi gần 100 triệu.

Tính ra hai lần sửa chữa, tôi tốn 160 triệu, chưa kể mất toi bộ bàn ghế và cái tủ. Trong khi đó số tiền tôi cho thuê nhà chỉ được 156 triệu.

Sửa nhà xong, chỉ ở một thời gian, vợ chồng tôi cũng bán nhà đi vì không thích ở trong hẻm nhỏ, ôtô không vào được, mưa gió đi lại bất tiện. Nghĩ lại tôi cứ tiếc mình đã xây nhà đẹp, tốn kém, mà không được ở, để người khác ở, nhưng mình vừa tốn thêm tiền vừa tốn rất nhiều thời gian công sức sửa chữa nhà. Chưa kể, nếu tôi bán nhà năm 2011, có thể tôi còn thu được nhiều tiền hơn năm 2015, vì 2011, giá bất động sản ở khu vực nhà tôi khá cao.

Lê Trung

Gửi thắc mắc và kinh nghiệm về mua nhà đất và quản lý tài chính của bạn tại đây